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KYC (Conozca a su Cliente)
Diccionario inmobiliario y financiero | One West Realty Comayagua
Qué es el KYC (Conozca a Su Cliente)
El KYC (Know Your Customer) es un proceso obligatorio mediante el cual las empresas financieras e inmobiliarias deben:
- Identificar y verificar a las personas naturales o jurídicas con quienes inician una relación comercial.
- Valorar el riesgo del cliente según su perfil, el origen de sus fondos o su exposición política.
- Dar seguimiento a sus operaciones en el tiempo para detectar patrones irregulares o abusivos.
Comprende tres etapas principales: identificación, debida diligencia según el riesgo y revisiones periódicas.
El KYC en la banca hondureña
- Al abrir una cuenta o pedir un crédito, el banco reúne documentos oficiales, verifica referencias y clasifica al cliente por riesgo: bajo, medio o alto.
- Con personas políticamente expuestas (PEP) o negocios grandes e internacionales se exige una debida diligencia reforzada (EDD).
- Se vigilan las transacciones que:
- Superen los $10,000 USD.
- No concuerden con el perfil declarado.
- Involucren jurisdicciones de alto riesgo o sanciones reiteradas.
La Ley Especial de Lavado de Activos (Decreto 144-2014) y sus reglamentos obligan a conservar los registros por al menos 5 años y a reportar las operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera.
El KYC en bienes raíces y construcción
- Los notarios, corredores, arquitectos e inmobiliarias deben aplicar el KYC en la compra, venta o arrendamiento de inmuebles.
- Para ello necesitan:
- Documentos del comprador (identidad y cédula).
- Declaración del origen de los fondos (ahorros, herencia, venta de otra propiedad).
- Datos del beneficiario o beneficiarios finales del inmueble.
- Se hace seguimiento cuando el monto supera ciertos umbrales o el perfil implica un riesgo alto.
- Si hay inconsistencias o faltan documentos, la operación debe suspenderse.
KYC: banca frente a inmobiliaria
| Etapa o elemento | Banca | Bienes Raíces |
|---|---|---|
| Identificación del cliente | Exigencia legal inmediata | Previene fraudes inmobiliarios |
| Debida diligencia según el riesgo | Se aplica a créditos altos y PEP | Procede en ventas de valor elevado o con inversionistas extranjeros |
| Verificación del origen de fondos | Permite detectar el lavado de activos | Impide legitimar dinero ilícito mediante inmuebles |
| Seguimiento y reporte | Reporte obligatorio al regulador financiero | Puede requerir verificaciones adicionales y el cierre de la operación |
| Conservación de registros | Mínimo 5 años tras el cierre | Mínimo 5 años tras la escrituración o cancelación |
Por qué el KYC es clave en ambos sectores
- Disminuye riesgos legales y de reputación al evitar estructuras o identidades falsas.
- Favorece la transparencia ante los reguladores y facilita el acceso a crédito formal.
- Impulsa la mejora continua (como el Kaizen), al permitir optimizar procesos internos y la experiencia del cliente.
- El KYC va más allá de la regulación: es un sistema integral que garantiza integridad operativa y confianza comercial.
- En la banca está claramente reglamentado y su cumplimiento es obligatorio.
- En bienes raíces, aplicarlo es esencial para la legitimidad, la seguridad jurídica y la prevención del lavado de activos.
- Aunque no estén definidos de forma expresa en la ley, los agentes inmobiliarios deben cumplir por ser Sujetos Obligados según el marco legal hondureño vigente.